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新疆35选7福利开奖结果双色球:中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務市場營銷策略研究

論文編號:lw201910081234017034 所屬欄目:市場營銷論文 發布日期:2019年10月10日 論文作者:www.51lunwen.com

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第 1 章   緒論


1.1   研究背景與研究意義

1.1.1   研究背景

網上商務、互聯網金融及網絡經濟的發展給銀行業帶來了持久而深遠的影響,經濟轉型與大數據和智能技術的應用也為依托于互聯網平臺的網上銀行業務帶來了新的發展契機。網上銀行是商業銀行利用互聯網,以線上渠道為客戶開戶、查詢、轉賬、信貸、投資理財等業務需求提供服務的平臺,是銀行與互聯網融合的產物?;チ際醯姆⒄褂氪蔥?,延展了銀行的服務時間和服務空間,為銀行客戶提供了“隨時隨地”的“貼身”金融服務。我國網上銀行業務快速增長,網上銀行各項功能不斷優化。根據中國銀行業協會發布的《2017 年中國銀行業服務報告》顯示,截至 2017 年末,全國共發生網上交易 1171.72 筆,同比漲幅為 37.86%;網上交易總金額為 1725.8 萬億元,同比漲幅為 32.77%;開通網上銀行賬戶的個人客戶共計 14.31 億戶,同比漲幅為 17.32%企業客戶達0.29 億戶,同比增長 9.56%。在經濟轉型時期,銀行如何與“互聯網+”深度融合,尋求適合自己發展的網上銀行業務模式,保證網上銀行業務保持平穩增長的態勢,是商業銀行亟待解決的問題。根據麥肯錫的數據顯示,截止到 2017 年末,中國共實現了 36%的互聯網金融市場滲透,用戶規模已近 5 億??杉?,網上銀行業務的市場發展前景廣闊。 

1996 年 2 月,中國銀行率先在互聯網上建立主頁,隨后各大銀行迎合發展納入網上銀行業務。在網上銀行業務領域,中國銀行作為國內最早開展網上銀行業務的銀行,有著得天獨厚的競爭優勢。不同于傳統銀行,網上銀行不受時空局限,客戶辦理金融業務只需具備相應的移動終端即可,可以享受到極大的便利性與自由度。在互聯網時代,銀行不能只靠規模取勝,更要以服務能力和服務效率作為核心競爭力,全面提升互聯網金融時代的綜合金融服務能力。長春汽車廠支行成立于 1998 年,位于長春市汽車產業開發區內,已有 20 年發展歷史,由于受輻射區域內客戶關注隱私安全問題及微信、支付寶等第三方支付手段的影響,銀行業務在發展速度和發展規模方面的表現遠遠落后于汽車廠公司業務。如何借助互聯網模式擴張網上銀行業務,更好地貫徹支行“服務、創新、穩健”的理念,更好地為客戶提供金融服務仍需要進一步探索。

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1.2   研究方法與研究內容

1.2.1   研究方法

本研究建立在市場理論的基礎上,主要選用了以下研究方法:

(1)研究過程中,圍繞市場營銷管理進行了大規模的資料和文獻搜集與梳理,參閱金融服務營銷策略及關系營銷的相關文獻,分析長春市汽車廠支行網上銀行業務的現狀以及在營銷策略上存在的問題,并對其提出新的策略和實施保障。

(2)SWOT分析法:運用SWOT分析模型分析長春市汽車廠支行網上銀行業務的優勢、劣勢、機會和威脅,并根據分析結果給出合理的營銷策略。

(3)理論與實踐相結合的研究方法:通過對相關營銷理論的學習研究,結合長春市汽車廠支行網上銀行業務實際,提出營銷方案;針對存在的問題,提出針對性的解決方案。

1.2.2   研究內容

本次研究開展的前提和基礎是市場營銷等專業知識,內容主要為針對中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務的營銷現狀的分析與歸納,研究網上銀行面臨的宏觀環境、微觀環境、并對網上銀行市場營銷進行優勢、劣勢、機遇及威脅的 SWOT 分析,提出了網上銀行未來發展的可行性意見和建議。依據本次研究的思路,論文共包括四部分:第一章為緒論,先綜述本次研究的背景和價值,繼而闡釋研究內容、研究方法、文獻綜述和理論基??;第二章為中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務的營銷現狀與問題分析,該部分介紹了中國銀行長春汽車廠支行的發展歷程以及目前中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務的營銷現狀及存在的問題;第三章主要對市場營銷環境進行分析,對中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務營銷的宏觀環境、微觀環境、SWOT 進行分析;第四章是中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務市場營銷策略設計與實施保障,通過前文的分析研究從 STP 策略、市場營銷組合策略方面有針對性的對中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務營銷工作提出綜合性策略優化;并提出網上銀行市場營銷策略相配套的落實保障,立足于優化考核機制、提高人員保障、加強技術保障幾個角度進行探究分析;最后得出了全文的結論,并對中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務發展前景做了展望。

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第 2 章   中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務營銷現狀及問題分析


2.1   中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務營銷現狀

2.1.1   中國銀行長春汽車廠支行簡介

中國銀行長春汽車廠支行成立日期 1998 年 3 月 18 日,企業類型股份有限公司(上市、國有控股),主要的經營內容涉及:存款吸收與貸款發放;國內結算;票據貼現;金融債券發行;政府債券的發行、兌付以及承銷業務代理;保險代理;開放式基金代理;政府債券流通;與外匯相關的一系列業務,如外匯的存款、貸款、匯款、兌換,國際結算、收匯、結匯,外匯票據貼現與外匯票據承兌,外匯銀行卡發行,通過上級行辦理代課外匯買賣;中國銀監會審批同意的其他業務。

中國銀行長春汽車廠支行下設公司金融部、個人金融部、國際結算部、綜合管理部、風險管理部、營業部,在此之外,還有 10 家經營性網點。在成立了20 多年后,通過多年的業務積累,在信貸產品的研究開發上一直處于全省乃至全國的前幾名,中國銀行長春汽車廠支行在各方面發展上具有以下多種優勢:豐富的金融產品、領先的專業素養、全面的服務水平、以及優惠的服務價格體系等,為中國銀行吉林省分行的業務發展爭當領跑者。

2.1.2   產品現狀

網上銀行有兩部分組成,即個人網上銀行和企業網上銀行。其中個人網上銀行的產品和相關服務功能是:

(1)查詢服務(網上銀行服務、賬戶查詢、服務記錄查詢)

(2)轉賬匯款(跨行資金歸集、銀行本票/匯票申請、轉賬管理、定期存款、通知存款、轉賬記錄、預約管理)

(3)民生繳費(預付卡充值、銀醫通服務、自助繳費)

(4)投資理財(貴金屬積存、銀商轉賬、期權、保險查詢、雙向寶——個人保證金外匯買賣業務、貴金屬代理、中銀理財計劃、外匯交易、黃金交易、基金交易)

(5)結售匯(小額結售匯)

(6)信用卡(信用卡申請、信用卡附屬卡管理、信用卡查詢、信用卡功能設定、虛擬銀行卡服務、信用卡分期付款、信用卡轉賬還款)

(7)網上支付(網上分期支付、中銀快付、協議支付、理財直付、網上支付)

(8)貸款管理(個人循環貸款、貸款提前還款測算、貸款查詢)

(9)跨行現金管理(跨行現金管理)

(10)便捷服務(賬戶自動關聯、個人設定、中銀 E 信設置)

(11)在線預約申請開戶(網點預約排隊、在線預約申請開戶)

(12)養老金服務(養老金業務個人賬戶查詢)

(13)全球服務(全球服務)

(14)民生服務(民生服務——社保服務、民生服務——公積金服務、民生服務——銀醫通)

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2.2   中國銀行長春汽車廠支行市場營銷中存在的問題

中國銀行長春汽車廠支行在發展網上銀行業務的過程中表現出了緩慢起步,迅猛發展的特點,近兩年的發展速度尤為突出,雖然完成了一定程度的市場占有目標,但也表現出一定的缺陷和不足,以下是具體表現: 

2.2.1   客戶群體結構不合理

個人客戶層面,規模優勢與結構缺陷并存,阻礙了網上銀行的發展。第一,中國銀行長春汽車廠支行的網點數量居首位,客戶規模巨大,但低端客戶眾多。第二,中國銀行長春汽車廠支行的客戶主體為老年客戶和農民客戶。網上銀行業務辦理需要客戶具備較高的電腦操作水平,因此,老年客戶比重大會給網上銀行業務的發展帶來一定的局限。第三,中國銀行長春汽車廠支行的中缺少充足的高端客戶。鑒于中行發放了大量的社??ê凸ぷ士?,網點排隊現象較為嚴重,客戶經常需要等候一個小時以上的時間才能辦理業務,這是中高端客戶流失的重要因素之一,十分不利于網上銀行的發展。

2.2.2   營銷人員年齡偏大且配備不到位 

由于近年很少招大學生,再加上有一部分員工辭職,造成內部員工青黃不接,各個網點的年輕大學生平均人數僅為一人。網上銀行業務升級快,功能持續創新,年齡大的員工在新事物學習和接受方面優勢欠缺,對網上銀行產品的學習缺乏系統性,營銷技巧相對匱乏。支行和網點普遍缺乏針對網上銀行業務的專項負責人員。個人網上銀行產品特點突出:技術含量高、升級速度快、基礎功能持續完善,新功能不斷開發,使得營銷難度進一步提升,盡管條線部門不斷強化業務培訓,但是因為客戶經理與柜員的流動率較高,業務熟練程度低,有關網上銀行業務的知識體系和學習過程缺乏系統性,產品營銷技巧和經驗匱乏,造成了一線網點營銷作用的降低。

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第 3 章   中國銀行長春汽車廠支行網上銀行業務市場營銷環境分析............15

3.1   宏觀環境分析 .....

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